退休投資理財現金流的7個來源，和我剛退休時看的書

退休 投資理財現金流 如何創造？長輩在民國80年代退休後有500百萬，靠定存一年就有30萬以上的利息收入，加上勞保等福利，生活不是問題。但是到了2021年的現在，拿500萬放到定存，一年利息只有不到5萬，怎樣在退休後每月有固定理財收入？分享7個可行的來源，和我剛退休時看的那幾本書。

不少人聽到投資、股票等字眼就敬而遠之，但是一方面其實對於自己的退休準備也並不放心，畢竟在定存一年利息不到1%的環境下，要靠定存過日子是很困難的事。

在排斥投資理財之前，先務實的想想，扣掉勞保年金和勞工退休金之後，要支應退休生活費用到底有沒有缺口？

所以假設你想要每個月有3萬元，除了勞保年金和勞工退休金之外，還有哪些來源可能可以補足這個數字呢？

文章段落快速聯結

投資理財現金流可能來源 1. 晉身包租公包租婆

以嫺人來說除了自住的公寓外，再買不起台北的房子了，所以就用台北上班族會考慮的桃園來舉例。例如桃園藝文特區生活機能以及到台北的交通都很方便，隨便找個樓來比較。這附近有個叫「演說家」的大樓。

（請注意這是2018/10/3網路資料，行情可能隨時異動，後續可能不會再更新到）

只要堅持買好地段，房子出租容易，每個月有穩定收入。4%的收益率並沒有達到上面提的5%的目標，但是穩定，如果將一部分錢放在房子上是可以扮演每月提供穩定現金流的好處。
包租公律師蔡志雄認為，收益率有到4%以上可以考慮晉升包租公包租婆。
不管是房租或是房價，不像股票或基金價格可能會短時間大幅波動。
房子有增值的可能性，雖然目前對房市有種看法是少子化，供給大於需求，要漲不易，不過也有人認為只要找到有題材，例如新的捷運路線等，還是有增值的展望

我評估過後覺得自己暫時不適合這樣的方式，因為退休前沒有投資房市的經驗，有五間房子出租的人萬一有一間房子中鏢買到有問題的標的，還可以有其他四間分散風險；以我這沒有經驗且也勉強只有買一小．小．小．．．．間房的實力者，萬一房子有問題，太影響退休的心情了。

如果擔心直接投資房產的風險，另外一個選擇是投資不動產信託基金REITs，晉身商業辦公大樓、商場和飯店等的包租公、包租婆。

股票型基金有比較高的增值潛力，可以每年從基金獲利中贖回3%-4%％（退休金提領率）來提供退休後現金流。但是許多財經媒體會報導的不是每年贖回一個比例提領出來用，而比較多講的是當基金報酬率達到10%-30%時即落袋為安。

提供市場上兩派看法供參考：

以我退休後前兩年來說，在2017年普遍上漲的市場下停利出場很多，但是到了2018年，幾乎沒有什麼可停利的部位，以退休族現金流的穩定性來說，有著難以預測的問題。

這類基金透過配息來提供每月的現金流。不過要注意高收益債之所以能有高收益，是因為投資於體質較差的公司，也因此又名垃圾債券，這些公司因為信用評等比較差，相對的風險也比較高，所以必須付出較高的成本才能在市場上借到錢。我自己對高收益債是沒有偏好。

以下兩篇相關文章供大家參考：

對於基金及資產配置的看法，我很推薦「綠角的基金8堂課」。

綠角在「綠角的基金8堂課」提到最主要的觀念是目前在台灣購買主動型基金有著收費過高的問題，另外這些由基金公司的基金經理人操盤的主動型基金多數並不比被動型基金ETF來得好。

在台灣推廣ETF投資概念最受矚目的就是綠角和樂活大叔施昇輝了，主要原因除了綠角提到的在台灣銷售的海外基金成本不合理外，另一個兩位共同提出原因是因為ETF模擬大盤，不需要由基金公司操盤，可以用較低成本達到分散風險的目的。

綠角在「綠角的基金8堂課」中主張是透過資產配置來進行股債配置，以及分散投資於不同市場，一年進行一次資產重新配置就可以了。綠角在2018/8/13/104期今週刊中提到他在2008年到2017年之間的複利年報酬率是4.4%，看起來不高，不過是比較安全穩當的資產配置方法。
樂活大叔施昇輝在「只買4支股，年賺18%」一書中則是主張一般投資人不容易了解海外市場，且海外投資有匯率風險，所以主張以投資台股的0050和0056為主。他在書中提到的透過觀察K值來進出的交易方式，我的退休族朋友中大概有一半會背了。樂活大叔提出，他靠這樣的操作方式，即便退休後沒有工作收入，還是和他退休後又工作了一段時間的太太養了一家七口！