財富自由、提早退休 ，4個美國和日本FIRE部落客的故事

財富自由、提早退休 ，FIRE【Financial Independence Retire Early】這個名詞從美國流行到日本和台灣來，這篇來分享美國和日本的排名前幾名的知名FIRE部落格版主的故事……他們為什麼提早退休？幾歲退休？用什麼方法達成財富自由？退休後生活如何呢？

這篇文章於2018/8/23初版，2021/11/1增訂，更新美國FIRE部落格版主近況，並新增來自日本部落客的故事。

台灣的 【 財富自由、提早退休 】族

在台灣也有不少人很早就退休，不過不是每個提早退休的人都符合美國最早開始的財富自由、提早退休FIRE運動精神。因為……

FIRE運動的重要精神是要極度有意識的進行節約，並且省下大部份的薪水，進行理財投資，來達到提早退休的目標。

台灣最早有名的FIRE案例是Winnie散漫遊的版主，她和她的老外先生30幾歲就運用4%法則提早退休了。你如果現在去看他們的臉書可能感覺不到節省在哪裡，他們搬回美國之後看起來應該比較接近是中上的美國家庭，有車有房，但是他們當年可是縮衣節食，不買房不買車、極度節省以便可以極早退休的標準FIRE族。因為Winnie的老外老公的關係，他們在美國也是榜上知名的FIRE族。

現在Winnie夫婦沒有了極度節約的氣息，應該是他們奉行4%法則有進行投資，而這十幾年來股市一路向上，加上他們在美國的財經部落格很受歡迎，雙重的被動收入，資產應該增長了不少。

FIRE 故事1：美國的錢鬍子先生 Mr. Money Mustache

錢鬍子先生可以說是FIRE族的祖師爺，他並且還被列入維基百科。聽到祖師爺，可別以為他很老了，在2021年的今天，他已經退休了16、17年，也才47歲。

錢鬍子先生在2005年才30歲的時候就和他的前妻一起從軟體工程師的工作退休了。因為這麼早的年紀就宣告退休，所以引起媒體的關注，也開始有很多人效法他們。

退休前

• 退休前他們兩夫妻的平均年薪都是大約67,000美金。在工作階段兩人奉行節約，把大部份的薪水都留下來投資。
• 在30歲退休的那一年，已經累積到600,000美金的投資，加上一間沒有貸款、價值200,000美金的房子。
• 錢鬍子先生有一個有趣的哲學，那就是他厭惡一般典型美國中產階級過度消費的生活方式，例如買新車等，造成環境的問題，也是一種浪費。他否認他們夫妻是過度簡約，因為他們只是剛好物慾很低，所以節儉對他們是很自然的事，一點都不曾因此需要刻意去節制自己。
• 錢鬍子先生相信4%法則，他們以4%來調整每年的提領率，開始的時候每年大約花25,000美金的生活費。不過錢鬍子先生在他的部落格中有提到，因為他們的資產不是只是剛好符合4%法則的最低門檻，也還有投資以外的其他資產項目做安全邊際，所以他覺得運用4%法則提早退休沒問題。

退休後

• 根據維基百科，錢鬍子先生的退休後年收入在2016年已經來到400,000美金，這個數字是遠超過他用4%法則計算出的平均25,000法則年消費。這除了投資之外，應該和他的部落格衍伸出來的收入有很大的關係。
• 如果說到中年危機或是退休後的風險，那麼錢鬍子先生遇上的應該是中年離婚，即便和他的太太有共同的金錢觀，也一起創造了30歲退休的神話，但兩人還是在2018年，44歲的時候離婚。親友中不乏有中年或熟年離婚的案例，大部分人在決定退休的時候不太會去想到有這種可能性。

這是錢鬍子先生Mr. Money Mustache的部落格網站

FIRE 故事2：美國的「40歲就退休」版主Joe

Retireby40.org網站站主Joe是亞裔，他是一位SAHD（Stay-at-home-dad）部落客，貼近台灣的用語就是奶爸部落客，他剛退休的時候唯一的男孩剛上小學。

退休前

• Joe本來是Intel的工程師，他本來很喜愛自己工程師的工作，但是卻厭倦職場的生態，特別不喜歡資深工程師被要求必須擔任管理工作或是帶領專案，覺得並非自己本性，壓力大到已經影響身心健康，於是決定離開職場。
• 他在退休前兩年就設立RetireBy40這個網站，開始昭告天下自己想要在40歲之前退休，這樣強迫自己一定要朝自己想要的方向努力理財與存錢，在退休前兩年，他和太太講好就只能花一人份的薪水，另一份必需存下來，最後果真如願提早退休了！
• 原本他的太太不喜歡他提早退休這件事，不過他花了兩年的時間說服太太，讓太太知道他的退休準備計畫，以後的生活費並不會有問題。
• Joe也有提到4%法則，不過他是用比較保守的差不多3%法則，他準備的退休金是年度家庭消費乘以30，而不是像4%法則乘以25。

退休後

• Joe一邊帶小孩，一邊建部落格研究如何提早退休：包括如何達成財富自由以及投資理財與創造被動收入等
• 退休後家庭收入包括：
  • 太太繼續工作的收入，他說很幸運太太喜歡她的工作，幾年前我看他的網站提到太太打算2020年退休，現在最新的資料是說2022年，又往後延了。
  • 房地產群眾募資投資計畫
  • 存股
  • 房屋出租，不過Joe提到他可能很快就會脫手，因為覺得管理太耗工。
  • 部落格：目前他一週花15個小時在這上面。
• Joe雖然是家庭主夫，但是日常生活開支主要由他這些被動收入支付（包含部落格收入），太太的薪水全部存下來，Joe提到他家庭的資產從他2012年退休後反而翻倍成長，不過他說有心理準備，股市的高點不會一直持續。
• Joe會定期分享他的被動收入和家庭開支，有興趣可以進Retireby40的網站中有關被動收入的頁面看。英文看不甚懂沒關係，文章中有表格。

FIRE 故事3：美國的「提早退休的Helen」版主Helen

這個網站的站主Helen是移民美國的中國人，比較特別的是她曾是排名前面網站中少見的女性。

因為看到我提到她的網站連結，Helen還給我發了私訊說有機會來台灣可以見面，沒想到2019/12/27檢查網站連結時，發現她的網站已經關閉～

因為她的退休後有嘗試去做不同的工作，我覺得很特別，所以還是保留這個故事。

退休前

和前面的Joe一樣，Helen也曾是爆肝工程師，她在2013年49歲離開工作的原因是公司不斷組織改造，職場士氣低落，退休幾年前就開始有退休的念頭，等到孩子長大，七年間也還清所有貸款時就退休了。

退休後

• 建立部落格分享退休生活並在網站上銷售她自己製作的電子書「Dad’s Bycycle」，內容是有關於她在大陸的原生家庭的故事。現在在美國也很多人用出版電子書來增加被動收入，以前出書要找出版商，現在架一個網站就可以出版自己的電子書。
• Helen很特別的一點是從高薪的工程師退休後去考證照，並到銀行去做理財專員，比起工程師工作薪水少很多，週邊親朋好友都說她是不是「頭殼壞去」。雖然Helen做了兩年還是覺得不適合，不過勇敢去做不同的嘗試卻是很令人佩服的。

她的網站關閉之前我看到她又再去上班了，她沒有交代清楚這次是怎樣的工作，不過或許有打算比較長期繼續工作，所以關網站了吧。世事難料，熟齡退休後其實也是一件好事，當孩子都大了，萬一覺得第三歲月生活很無聊，趁還有生產力和活動力的時候重新開始第三人生，重新開始也許沒有財務壓力之下工作，看工作的心情也會不一樣。

延伸閱讀：你要的是《第三歲月》還是《第三人生》? 給擔心退休者的5個提案

FIRE 故事4：日本的「50代で隠居生活」版主松尾幸典

「50代で隠居生活」版主松尾先生在2021年時是55歲，他是在2016年的時候退休。

退休前

• 松本先生說，從40+的後半開始在公司就沒有晉升的機會，以往日本的終身雇用制其實早已年年瓦解中，很多大公司也在執行45+開始徵求早期自願退職。他說後來在公司裡主要的任務就是培植新人，像是年輕的部下變上司的狀況時有所聞。因為這樣，所以思考離開工作，自行創業已經有一段時間。
• 離開工作的最後一個近因是他生病已經10年的父親突然病情惡化，所以他決定「介護離職」，從東京回福岡的老家照顧父親。
• 因為照顧長輩的「介護離職」導致收入中斷，在日本是造成老年貧窮的社會問題之一。所以松尾先生在退休前就開始規劃進行在家裡就能做的轉賣業務。例如向Amazon進貨，再銷售給終端客戶。在台灣應該也有像是銷售淘寶上的物品，再銷售以賺取價差。這樣的工作在家就能做，可以隱居生活，也一邊照顧長輩。

退休後

• 沒想到，辦好離職退休後的10天，松尾先生的父親就突然離世。
• 松尾先生倒是沒有因此覺得離職可惜，他繼續這種轉賣業務，到了第九的月的時候，收入達到70萬日幣，後來也持續成長。
• 松尾先生現在是人氣部落格版主，也舉辦講座協助其他中年人開創轉賣的業務。

【 財富自由、提早退休 】故事整理

達成財富自由而能夠提早退休的方式

• 中等以上的薪資收入，工作還是很重要的累積財富方式
• 有意識的節約
• 投資理財，提早開始布置後退休後的現金流
• 提早開始啟動退休後可以做的工作
• 如何溝通和與配偶及家人溝通提早退休，讓家人感到放心

退休後

• 退休後收入不限於投資，因為沒人會知道投資市場是不是一直會這麼好一路向上。這幾位部落客都會發展不同的收入來源，分散風險。每一個提早退休的部落客都還有在工作…除了日本的松尾先生的網路生意之外，美國部落客都除了部落格的收入之外還有其他衍伸出來的其他工作收入來源

延伸閱讀：退休後可做什麼工作 ？這18個副業的點子&靈感

• 有人會過幾年小孩離家，又想再回去上班
• 有人會和一同打拼的配偶熟年離婚【所以，各自保持財務獨立很重要】
• 財富自由提早退休並不代表人生從此高枕無憂，人生變數還很多，退休後會面臨哪些風險 ？要退休先想過這13件事

到了中年，想一想人生不要和別人比較，看似幸福的背後，每個人有每個人的轉折，財富自由了之後，並不代表人生會一路通暢無阻。

關於我的提早退休故事

2018/8/23我初版這篇文章的時候，我也在尋找人生下半場的不同的可能性，那時候部落格才開始不到一年，臉書專頁成立一個月，那時候我說，希望有一天也能分享我的故事。

其實我不算是財富自由、提早退休 ，FIRE【Financial Independence Retire Early】，因為我根本不是打著這個主張而退休，我是意外決定退休的。

不過雖然是這樣，還是過了還行的四年退休生活，我也發展出了投資和部落格的被動收入，雖然部落格的收入還不多，但是因為我的生活也算簡約，所以可以cover一點生活費，也總比全部靠投資，又多了一點安慰，生活也可以充實。還繼續學習中的日文和導覽，就看看有什麼機緣可以派上用場。

上個月底，退休滿四年的時候，我寫了這篇退休心得分享 ：退休滿4年的今天，來寫50+的人生開箱文。

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