如何提早退休 ?前幾個月參加兩次新聞挖挖哇,都是討論提早退休的話題,收視都很好,不過我好像每次都去那邊澆熄提早退休的熱情,我就是那種不太容易激情的理性派。這篇文章把這兩集收錄到我的網站,順便分析一下,可以提早退休的類型和需要的心態 ~
如何提早退休 ?能提早退休的3種人
- 2022.11.21這一集標題是「退休生活不可恥!42歲就不用上班的日子多爽?人生下半場」的思考題!存4千萬「當閒人」的驚人秘訣!擺脫職場的中年危機!」。
雖然標題中有「閒人」,但那有4千萬的是指資深媒體人林裕豐先生「小豐」,不是我這個「嫺人」🙄~小豐目測比我小一輪,而且他是42歲退休,比我是49歲退休早了好幾年。 - 2023.2.28這一集標題是「退休生活樂漂泊!沒有富爸爸也能43歲就退休?」,這個是指粉圓妹,也不是在說我🙃。
我就是那種不具爆炸式話題性的提早退休類型。
從這兩集的提早退休來賓中歸類,有3種人可以提早退休。
1. 薪水高於平均、並且會投資理財
像是2022年11月的節目中,小豐說他有4,375萬,他用的也就是我在退休後用的美國的4%法則,也就是用一年175萬元的家庭開支應用4%法則去倒推來的【175萬 / 4% ,或是 175萬 *25 = 4,375萬】。
另外像是2023年3月這一集中的算命老師小孟更是高薪,外加理財。
兩位的理財方式共同的有房地產,不同的是小豐是以美股指數化投資為主,搭配4%法則,聽起來是像美國的FIRE族,而小孟用的是高配息的基金,這點是我持保留態度的理財法,不過人各有所好 ~
延伸閱讀:財富自由、提早退休 ,4個美國和日本FIRE部落客的故事
2. 薪水並不高,但是懂得及早規劃及儲蓄
像是2023.2.28這一集中的粉圓妹,20幾歲就開始思考退休後的安排。
她的累積退休金方式有保險和基金。除了會儲蓄,相較於前面那種高退休準備金額的類型,她的主張是節儉、不買房而是租房,後來還採用居無定所的生活方式,將省下的錢用在旅行上,也積極開拓斜槓。至於單身者會擔心的老後照顧問題,主要會從60+開始可以領的儲蓄險給付中支應。
現在很多中年人會說存不了錢,的確如果薪水沒有達到平均線以上,難度是不小,如果不是身處高薪的產業,要翻身,唯一的機會就是「提早開始」存錢理財。參考我在50+專欄寫的嫺人專欄|台灣40世代平均月薪才5萬多,怎麼存到1千萬退休金? 給理財晚鳥的4個建議,也許你覺得現在低薪,存的錢很少,但是只要用對工具,第一筆現在就開始進入複利的金錢,效果遠大於10、20年後等到薪水增加時能夠存的錢。
3. 沒想過退休,不過就這樣發生了
從沒想過提早退休的人也可能像我這樣,因為中年職場危機,就這樣順勢滑入退休的軌道。
2022年播出之後,有朋友看完影片說驚訝地發現我的薪水這麼高,其實在外商金融業做到一個位置,是會有這樣的機會,但是相對的,提早結束職涯的風險也是高的。
我不是特別節省來有目標達成提早退休的類型,退休前也還負擔家用,所以我的退休金雖然不需要謙虛到太誇張說自己是很小資,不過也絕對不是大資,控制消費對我來說很重要。即便薪水不是像我以前一樣高,只要能夠比我多延長幾年的職場壽命,加上控制消費和理財,一定有機會比我有更多的退休金。
提早退休的暗黑面
2023.2.28這一集標題是「退休生活樂漂泊!」,我才只出現不到5分鐘😂,我其實不是有話題可以上電視的類型。也曾有朋友問我,「沒什麼特別的興趣,怎樣可以活得精彩?」,這題我看起來就像沒有食物怎麼吃飽一樣,我會說,人生不必追求精彩,其實多數人的退休日常不是能以精彩來形容,但是只要用心,分分秒秒都能去體會和獲得。
最近有讀者跟我分享,她退休後大部分的時間是用來照顧父母,我能理解,我的退休前4年也在以照顧父母為主軸中度過。那不是精彩,但是留下永恆的回憶,也學習到深刻的生命功課,讓我對人生的思考有了厚度。
我在節目末尾終於講到幾句話😂,說的是有讀者和我分享,她退休後就被期待煮三餐、照顧公婆起居。這則留言也讓我印象深刻。
最近一次的講座後,有朋友過來跟我說,看到我在臉書寫到要一個人去日本旅行,她提早退休兩年了,還沒有適應好退休,也想是不是去走走是個轉換心境的方法,可是感覺要花錢很不安心。
另一方面,家人也對於提早退休這件事並沒有給她心理上的支持,其實聽起來她財務面應該還好,並不是需要工作,但是常常覺得家人對於她「無所事事」、「沒有生產力」,言語之間帶著刺讓她不好受。
這當然不只是女人,男人也可能會面對這樣的處境。
在2022.11.21「退休生活不可恥!」這一集中主持人問到我剛退休時有沒有去旅行?我說,「在那種低落的心情之下怎麼會想去旅行」,退休後只有一次一家三口去澳門(因為不想大花老公的錢,也不想花自己的大錢),還有一次是和老公吵架離家出走去東京。
我跟這位朋友說,不要勉強自己在不對的心情中走出去,當然旅行是不錯的心情轉換的方式,不過,更重要的是先把自己內心的問題處理好,先去做些嘗試,找到目標和方向感。
提早退休需要的2種心理素質
低潮有低潮的日子過法,在金錢焦慮中,我嘗試了部落格、日文、導遊領隊考試、保險經紀人考試,當然很重要的還有基礎建設-理財,除此之外,那時我還整理了興趣清單,想看看我還有沒有漏了什麼可以趁退休初期及早做的事。
延伸閱讀:嫺人在「單身行不行」~ 退休金錢焦慮 也能是人生前進的動力
現在看到我又能放心出國去旅遊了,那是因為我花了幾年讓理財上軌道,金錢焦慮解除,另一方面是也找到了生活的重心。畢竟我已經是退休快6年的老鳥了。
延伸閱讀:提早退休好嗎 ?【幸福熟齡】採訪後,退休4年者的真心話
我覺得提早退休後最需要的心理素質有兩個:
- 獨立思考的能力:退休之後脫離了「職場工廠」,不再是大家都要符合一樣的KPI為組織而戰,現在開始是要為自己而活。意外地沒有規範也可能讓人心慌,我的經驗可以給你一些靈感,但卻無法複製,想要過怎樣的退休生活,提早退休者得能自己去想出來。
- 為自己而活的勇氣:同年齡的人都在上班,你需要有和別人不一樣的勇氣,家人、朋友的言語可能聽來刺耳,即便是親近的家人也不是站在我們的鞋子裡,無法很細微去體察到提早退休者心理層次要克服的挑戰,有時話語真的就是那麼傷人的戳進我們的心裡。所以,提早退休的人必須對別人的遣詞用字遲鈍些,以便讓自己堅定。我會做的就是埋頭去做我想做的事,並勇於說出來我的主張,例如我曾差一點去做導遊,老公會覺得是否需要去服侍別人,當他這樣說的時候我內心不免也會跟著打起問號,但是對我來說那更大的意義不是賺收入,而更是體驗人生。即便是老公也不知道我想體驗怎樣的人生啊~
即便是帶著暗灰色的提早退休,我都相信是個好機會可以體會並且修煉出這兩種心理素質:「獨立思考的能力」和「為自己而活的勇氣」,等你修煉成功,即便不能用精彩來形容,有天也可以有「我努力活過了」的證據。
如果說一直還是很迷惘呢?我不知道怎樣具體建議,不過也許你可以嘗試從可以「利他」的角度想想能用自己的力量如何幫助到需要幫助的人。根據一篇報導指出「助人真的是快樂之本!」美國耶魯大學一項研究指出,「助人可使人減輕壓力、心情變好,尤其助人次數愈多,情緒愈正面」,也許你真的能從助人當中找到自己的價值。
「新聞挖挖哇」關於提早退休的收看連結
2022.11.21 退休生活不可恥
2023.2.28 退休生活樂漂泊
更多關於退休生活的安排,請詳「提早退休說明書」第4、5章。
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