如何提早退休？能提早退休的3種人和2種心理素質

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如何提早退休 ？前幾個月參加兩次新聞挖挖哇，都是討論提早退休的話題，收視都很好，不過我好像每次都去那邊澆熄提早退休的熱情，我就是那種不太容易激情的理性派。這篇文章把這兩集收錄到我的網站，順便分析一下，可以提早退休的類型和需要的心態～

文章段落快速聯結

如何提早退休？能提早退休的3種人

2022.11.21這一集標題是「退休生活不可恥！42歲就不用上班的日子多爽？人生下半場」的思考題！存4千萬「當閒人」的驚人秘訣！擺脫職場的中年危機！」。

雖然標題中有「閒人」，但那有4千萬的是指資深媒體人林裕豐先生「小豐」，不是我這個「嫺人」🙄～小豐目測比我小一輪，而且他是42歲退休，比我是49歲退休早了好幾年。
2023.2.28這一集標題是「退休生活樂漂泊！沒有富爸爸也能43歲就退休？」，這個是指粉圓妹，也不是在說我🙃。

我就是那種不具爆炸式話題性的提早退休類型。

從這兩集的提早退休來賓中歸類，有3種人可以提早退休。

1. 薪水高於平均、並且會投資理財

像是2022年11月的節目中，小豐說他有4,375萬，他用的也就是我在退休後用的美國的4%法則，也就是用一年175萬元的家庭開支應用4%法則去倒推來的【175萬 / 4% ，或是 175萬 *25 = 4,375萬】。

另外像是2023年3月這一集中的算命老師小孟更是高薪，外加理財。

兩位的理財方式共同的有房地產，不同的是小豐是以美股指數化投資為主，搭配4%法則，聽起來是像美國的FIRE族，而小孟用的是高配息的基金，這點是我持保留態度的理財法，不過人各有所好～

延伸閱讀：財富自由、提早退休，4個美國和日本FIRE部落客的故事

2. 薪水並不高，但是懂得及早規劃及儲蓄

像是2023.2.28這一集中的粉圓妹，20幾歲就開始思考退休後的安排。

她的累積退休金方式有保險和基金。除了會儲蓄，相較於前面那種高退休準備金額的類型，她的主張是節儉、不買房而是租房，後來還採用居無定所的生活方式，將省下的錢用在旅行上，也積極開拓斜槓。至於單身者會擔心的老後照顧問題，主要會從60+開始可以領的儲蓄險給付中支應。

現在很多中年人會說存不了錢，的確如果薪水沒有達到平均線以上，難度是不小，如果不是身處高薪的產業，要翻身，唯一的機會就是「提早開始」存錢理財。參考我在50+專欄寫的嫺人專欄｜台灣40世代平均月薪才5萬多，怎麼存到1千萬退休金？給理財晚鳥的4個建議，也許你覺得現在低薪，存的錢很少，但是只要用對工具，第一筆現在就開始進入複利的金錢，效果遠大於10、20年後等到薪水增加時能夠存的錢。

3. 沒想過退休，不過就這樣發生了

從沒想過提早退休的人也可能像我這樣，因為中年職場危機，就這樣順勢滑入退休的軌道。

2022年播出之後，有朋友看完影片說驚訝地發現我的薪水這麼高，其實在外商金融業做到一個位置，是會有這樣的機會，但是相對的，提早結束職涯的風險也是高的。

我不是特別節省來有目標達成提早退休的類型，退休前也還負擔家用，所以我的退休金雖然不需要謙虛到太誇張說自己是很小資，不過也絕對不是大資，控制消費對我來說很重要。即便薪水不是像我以前一樣高，只要能夠比我多延長幾年的職場壽命，加上控制消費和理財，一定有機會比我有更多的退休金。

提早退休的暗黑面

2023.2.28這一集標題是「退休生活樂漂泊！」，我才只出現不到5分鐘😂，我其實不是有話題可以上電視的類型。也曾有朋友問我，「沒什麼特別的興趣，怎樣可以活得精彩？」，這題我看起來就像沒有食物怎麼吃飽一樣，我會說，人生不必追求精彩，其實多數人的退休日常不是能以精彩來形容，但是只要用心，分分秒秒都能去體會和獲得。

最近有讀者跟我分享，她退休後大部分的時間是用來照顧父母，我能理解，我的退休前4年也在以照顧父母為主軸中度過。那不是精彩，但是留下永恆的回憶，也學習到深刻的生命功課，讓我對人生的思考有了厚度。

我在節目末尾終於講到幾句話😂，說的是有讀者和我分享，她退休後就被期待煮三餐、照顧公婆起居。這則留言也讓我印象深刻。

最近一次的講座後，有朋友過來跟我說，看到我在臉書寫到要一個人去日本旅行，她提早退休兩年了，還沒有適應好退休，也想是不是去走走是個轉換心境的方法，可是感覺要花錢很不安心。

另一方面，家人也對於提早退休這件事並沒有給她心理上的支持，其實聽起來她財務面應該還好，並不是需要工作，但是常常覺得家人對於她「無所事事」、「沒有生產力」，言語之間帶著刺讓她不好受。

這當然不只是女人，男人也可能會面對這樣的處境。

在2022.11.21「退休生活不可恥！」這一集中主持人問到我剛退休時有沒有去旅行？我說，「在那種低落的心情之下怎麼會想去旅行」，退休後只有一次一家三口去澳門（因為不想大花老公的錢，也不想花自己的大錢），還有一次是和老公吵架離家出走去東京。

我跟這位朋友說，不要勉強自己在不對的心情中走出去，當然旅行是不錯的心情轉換的方式，不過，更重要的是先把自己內心的問題處理好，先去做些嘗試，找到目標和方向感。

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提早退休需要的2種心理素質

低潮有低潮的日子過法，在金錢焦慮中，我嘗試了部落格、日文、導遊領隊考試、保險經紀人考試，當然很重要的還有基礎建設-理財，除此之外，那時我還整理了興趣清單，想看看我還有沒有漏了什麼可以趁退休初期及早做的事。

延伸閱讀：嫺人在「單身行不行」～退休金錢焦慮也能是人生前進的動力

現在看到我又能放心出國去旅遊了，那是因為我花了幾年讓理財上軌道，金錢焦慮解除，另一方面是也找到了生活的重心。畢竟我已經是退休快6年的老鳥了。

延伸閱讀：提早退休好嗎？【幸福熟齡】採訪後，退休4年者的真心話

我覺得提早退休後最需要的心理素質有兩個：

獨立思考的能力：退休之後脫離了「職場工廠」，不再是大家都要符合一樣的KPI為組織而戰，現在開始是要為自己而活。意外地沒有規範也可能讓人心慌，我的經驗可以給你一些靈感，但卻無法複製，想要過怎樣的退休生活，提早退休者得能自己去想出來。
為自己而活的勇氣：同年齡的人都在上班，你需要有和別人不一樣的勇氣，家人、朋友的言語可能聽來刺耳，即便是親近的家人也不是站在我們的鞋子裡，無法很細微去體察到提早退休者心理層次要克服的挑戰，有時話語真的就是那麼傷人的戳進我們的心裡。所以，提早退休的人必須對別人的遣詞用字遲鈍些，以便讓自己堅定。我會做的就是埋頭去做我想做的事，並勇於說出來我的主張，例如我曾差一點去做導遊，老公會覺得是否需要去服侍別人，當他這樣說的時候我內心不免也會跟著打起問號，但是對我來說那更大的意義不是賺收入，而更是體驗人生。即便是老公也不知道我想體驗怎樣的人生啊～

即便是帶著暗灰色的提早退休，我都相信是個好機會可以體會並且修煉出這兩種心理素質：「獨立思考的能力」和「為自己而活的勇氣」，等你修煉成功，即便不能用精彩來形容，有天也可以有「我努力活過了」的證據。

如果說一直還是很迷惘呢？我不知道怎樣具體建議，不過也許你可以嘗試從可以「利他」的角度想想能用自己的力量如何幫助到需要幫助的人。根據一篇報導指出「助人真的是快樂之本！」美國耶魯大學一項研究指出，「助人可使人減輕壓力、心情變好，尤其助人次數愈多，情緒愈正面」，也許你真的能從助人當中找到自己的價值。