被資遣怎麼辦 ?備而不用的避難包~嫺人在Money錢雜誌

被資遣怎麼辦 ?備而不用的避難包~嫺人在Money錢雜誌

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被資遣怎麼辦 ?這是2023年3月(No. 186)Money錢雜誌的特別企劃,我當年順風順水的時候沒想過有天會失業,而它就這樣降落在我身上;5年多前當我淪陷在被退休低潮的時候,也沒想到有天會被請出來分享。中年失業不可怕,只要了解它、面對它、做好準備,然後就要學習放下它、向前走。

這次的採訪除了文字報導(我把為這次報導準備的原稿摘要),也有我受訪的一段6分鐘影音(可以聽到更多文字沒有的細節),我把連結放在文章末尾處。

每月平均17萬人在面對的「非自願退休」

面對資遣,首先是不要苛責自己。

根據勞動部資料顯示,2022年每個月平均有171,000人非自願性失業(工作場所歇業、業務緊縮等),比自願性失業的169,000人還多(退休、健康、家庭因素等)。

雖然說這次錢雜誌的特別企劃起因是自去(2022)年底開始,美國許多企業因市況疲軟紛紛宣布裁員的狀況,尤以科技業首當其衝,亞馬遜、Meta、微軟、Google 母公司等科技龍頭的裁員規模都超過 1 萬人,不知是否會掃到台灣來,但是「失業」這件中年人擔憂的事,已是社會一部分人必須面對的常態。

沒有公司有義務養員工一輩子,而作為勞方的我們,也千萬別還有那種傳統的「忠誠度」、「黏著感」,拿一分薪水就要同等付出是一定要的,但是隨時幫自己的老後做好打算,才是聰明人做的事。

在我的讀者中,也有和我當年一樣的暗黑版退休者,我度過了一段難熬的時光,終究是金蟬脫殼了,與大家共勉之。以下就是我為這次採訪準備的原稿摘要。希望大家都可以備而不用~

平日應做的防失業財務5項準備 

1. 記帳

把花費區分為兩大類 1) 活下去必須的消費、2) 可以省略的部分,以我2022年退休生活記帳顯示,真正用來生活的開銷只佔每月開銷的43%,其他是學習、娛樂用掉的錢,如果你能夠做這樣的紀錄,就會對於失業後的生活開銷有概念,遇到危機時不會慌張,可以暫時先關掉浪費的水龍頭。

2. 統計退休準備

每月要檢視個人的資產負債表,可以參考我在提早退休說明書中的說明,特別是負債的部分,進入中年之後建議把還清貸款作為第一優先,雖然現在因為低利率,「開槓桿」變成一項好像很聰明的理財流行,也許也是不得已,當然長期的房貸並不那麼容易提前清償,不過漸漸往50歲之後,還是可以檢視財務的優先順序,把「無債一身輕」作為優先努力的目標。

3. 定期定額投資的習慣

雖然我在退休前因為忙碌,採用的基金停利停損理財方式很沒有效率,但是因為薪水扣掉生活費必須之後,馬上轉入定期定額投資的習慣,至少還是把錢留下來的。

4. 計算退休需要多少錢?

可以參考關於4%法則的文章。也可以知道是可以暫時休息,還是不能麻痺自己,該馬上去找下一個工作。

5. 預備收入的來源

我退休以前就想過經營部落格當興趣,但總是以工作為優先,現在想起來就是太傳統的「忠誠度」,在工作期間培養興趣,探索副業作為收入的來源,加上學習穩健的理財,是公司對我們沒義務的時代,很必要的自我保護。

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與公司談判時的自保之道3項提醒

  • 建議把勞保、勞退也了解一遍,太多人不懂這些制度,包括退場的時間如果在年底,高薪者的全年薪資加上超過免稅額的資遣費,可能會讓人多付一筆錢給政府。在紙本雜誌中有更清楚的說明~
  • 工作績效上務必有始有終,別留下話柄,甚至是不良的書面紀錄,如果還需要工作,最好還能商請公司對於下一個工作的推薦。如果真的因為績效問題而被資遣,務必找出真正的問題,保持好聚好散的好態度,避免下一個工作時再次發生。
  • 建議去做個體檢,離開職場之後就生病的情況時有聽聞,如果還在職時發現身體有狀況,也許公司能給予一些額外的補助。
  • 延伸閱讀:是不是該接受減薪(臉書短文)

被資遣怎麼辦 ?被資遣時該注意的財務面3件事

雖然可能有公司會勸員工「自願」離職,對於介意「非自願」離職的人來說也許會覺得也是比較好,不過非自願離職的資遣費,其實對於退休準備是會有助益的。建議用健康而務實的心態面對。

1. 緊急應變金

平常就應該保留至少6個月生活費的緊急應變金,像是Covid 19蔓延的時間遠超過預期,如果愈靠近50歲,保留1-3年的生活費也不為過。這樣可以避免當意外失業又遇上股災時,必須認賠賣出投資的風險。甚至進行中的定期定額也盡量可以不要中斷。

2. 理財轉為守勢

當遇上資遣的時候,如果不是能很快找到工作,建議如果有獲利可以部分先落袋為安,保持比較低比例的股票投資。雖然可能錯失上漲的機會,但是萬一市場下跌又沒有新的收入時,心情一定不會好受。

我在退休前幾年一直保持相當比例的定存,也是我能比較安心的原因。當然這也還是看個人心理面的風險承受度,只是一項提醒,並沒有標準答案。

3. 資遣費慢慢投入,避免陷阱

退休之後看過好幾個把退休金投入像是虛擬貨幣等投資,因為一瞬間就虧光的案例,一定要小心這樣理財的陷阱,不懂的東西千萬不要躍躍欲試,太多人看別人重押跟進而栽跟斗。

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重拾信心,規劃未來

當年經過思考之後,我選擇不再繼續工作。不要看我現在很好,我剛退休的時候自我懷疑,感覺自己的職涯比同年齡的人早夭,很失敗。

後悔是不後悔,但在摸索未來可以做什麼事的過程中,也感覺失落,像是社會的旁觀者。

當然,錢準備得不夠,即便中年之後被資遣還是要找工作,不要自我設限,並且最好能於在職時有蛛絲馬跡時,就積極去接觸。

離職之後會增加找工作的困難,不過我有朋友被資遣後3年才找到工作,總算還是找到了。還年輕的話再多想想,不要太快放棄工作的可能性。

最後要再次提醒的是,放掉傳統對工作的黏著度,要認真工作,但同時也要經營「自己」這個人,開拓其他收入的可能,理財、或是副業的能力都很重要。

如果跟我一樣決定乾脆退休,請別再對工作和同事念念不忘,別和前公司談戀愛,人生的價值不是只有工作這件事。找到工作之外的角色,做個好先生、好太太(但不是爛好人),甚至找件新工作和新玩意來場退休後大冒險。

有句名言說,「人生像顆洋蔥,一次剝開一層,有時就燻到眼睛流淚了“Life is like an onion; you peel it off one layer at a time, and sometimes you weep.”。」

但我想這時候不要停下來真的哭泣,把洋蔥做成一道好菜吧!

「裁員滾滾」影片連結

這個影片做的動畫很可愛,6分鐘的分享,歡迎收看~

歡迎購入2023年3月(No. 186)Money錢雜誌看完整的特別企劃全案報導~

Yahoo報導:不怕「裁員滾滾」!2 習慣 + 4 步驟 自製失業避難包,減輕財務焦慮感!

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