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[ 約翰柏格投資常識 ] 心得(上) -基金投資不一定知道的2件事

【約翰柏格投資常識】是指數化投資必讀聖經，全書有20章，柏格先生用了前面12章說明為什麼不管是個股投資，或是很多人以為給專業基金經理人操作就會績效不錯的一般共同基金，其實績效都是不可信賴。這一篇是讀完前面12章的心得，與有投資基金的朋友分享，其實很多人也不知道的2件事。

如何打造退休投資組合？在台灣熱賣的投資理財書多數是教你如何照做某種投資法可以賺錢，可是對於如何安排各種投資工具的比例來控制投資的風險，以便可以安心退休，讀者群就少一點，這兩天閱讀【投資金律：建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡】，我看到了5大警惕。

退休後如何理財？這篇是其實是我退休第4年的理財回顧與檢討，我這個49歲突然退休者，可以說是得到一個震撼教育，因為50+之後人生很難重來，我研究美國最常用的退休4%法則照著理財，回頭看過去4年寫下的回顧，希望可以留下學到的功課，作為退休理財的活教材😀。

為什麼要寫一篇 BND、BNDW的比較？畢竟連巴菲特的老師，都提到防禦性投資人不要all in股票，要有一部分在安全的債券投資，我的退休金自然要以防禦的角度做安全的投資。我已經設定好複委託定期定額開始投資全球股票型ETF，現在債券ETF該用哪一支？

存股好嗎？很多人反對這個字眼，像是暗示比定存好，卻沒有明示它背後的風險。也常看到有人揶揄說存股 = 存骨，會拿了配息卻損失了價差，那樣等於左手進右手出，我也知道投資應該要看總報酬，不只看配息，不過我還是存股了。在2021/12/1鏡週刊採訪後，寫下讀巴菲特老師的書對存股的提醒。

退休幾年用台股個股和ETF股息再投入，雖然建立起夠支撐生活的現金流，但是缺點是太本土傾向，沒有分散投資風險，最近越來越多家證券公司提供美股複委託的定期定額服務，決定把我比例偏高的定存和債券部位慢慢轉到全球股債ETF，來分享我評估中的VT、VTI和VXUS三支美股ETF。

退休金如何投資？上周應邀去一個公家單位演講，主辦單位希望內容更重要是如何規劃即將面臨的退休生活，不必談投資。不過因為我覺得理財對於退休很重要，還是放上幾張投影片帶一下，以免講退休卻少了這一塊。當講座到末尾，我問大家對退休還有什麼擔心時，沒想到，大家還是會擔心退休金不夠的問題。

「鄉民的提早退休計畫」這套書是2021/10月出版，分為【觀念版】和【實踐版】兩册，收到樂金文化的閱讀邀請，來寫篇心得分享，應該不算是業配，因為本人還是會老實說。省下幾百元的買書費，對阿桑的退休生活是幫助不大，不過書名有「提早退休」四個字，阿桑就是提早退休，不免會好奇想看究竟。