如何存到1000萬 退休金？上個月參加TVBS「如果云知道」節目，節目是看到我在50+的專欄文章寫這個題目閱覽數不錯，覺得能激勵到中年族群設定目標來努力，但是播出之後點閱率還好，並且還引來一些酸言，社會的財富差距很大，不同的觀眾有不同的感受也正常，但，如果沒有存到，又會如何呢？
文章段落快速聯結
1000萬是該追求的退休金目標？
1000萬乍看是個不小的數字，但是如果有1000萬，在台灣算是有錢人嗎？根據主計處的國富統計（2020年），每戶的資產減去負債之後的淨值平均是1,263萬元（含房地產和有價證券，但不包括人壽保險），一個人則是平均479萬元。
如果你們一家加起來有1000萬，就是接近平均的水準，而如果你是個人擁有1000萬，那在台灣人當中你就是超越平均很多了。
要有多少的退休金，要看你想過怎樣的退休生活，1000萬並不是每個人共同的目標。
只是1000萬是在好幾個調查中經常見到的數字，並且，因為物價持續上漲，這種民意調查需要的退休金數字也是年年上漲，2022年7月Yahoo的一項關於退休金的調查已經顯示大家平均認為需要有1,571.2萬元才安心。
（有如何考慮通貨膨脹來計算退休金的詳細，歡迎參考提早退休說明書）。
曾有網友問我有房子的話，是不是有500萬就可以退休了？一個人有500萬雖然已經是平均數以上，但看這是不是你理想的退休生活。衛福部公布112年度臺灣省最低生活費是每人每月新臺幣1萬4,230元，低於這數字就是低收入戶的生活水平，如果不做任何投資理財、也不考慮物價上漲會侵蝕掉退休金的價值，500萬很節省消費可以用29年，如果你常常看到說勞保要破產的新聞也很有信心，不會擔心，那樣到60、65歲還有勞保年金可以領，自備500萬也沒有不行。
如何存到1000萬 退休金？
- 如果離退休還有30年，每年5%報酬率，那樣每月投資12,015元可以達到。如果不投資理財，那樣每月要存27,778元。
- 如果還有20年，每年5%報酬率，那樣每月投資24,329元可以達到。如果不投資理財，那樣每月要存41,667元。
- 如果還有10年，每年5%報酬率，那樣每月投資64,399元可以達到。如果不投資理財，那樣每月要存83,333元。
這些數字看起來很理論，就如同有些酸言酸語的留言會說，毫無新意，這誰不知道？
- 如果你薪水不錯，薪水本身就會複利成長，不用靠投資，光儲蓄就可以達到1000萬。
- 但對一般人來說，要存到1000萬就是靠時間和投資的複利來累積，現在很多人都知道複利要愈早開始，每月需要投入的錢就愈少。但也不少人不相信複利。不相信就不相信吧，阿姊沒有想成為複利的教主。
延伸閱讀：複利是什麼 ？擔心退休金不夠？也許你需要世界第八大奇蹟
- 另外就是投入的金額，這也是廢話，你能比別人多節省、儲蓄，能投入愈多就愈快可以達標。以40歲左右還有20年可以累積退休金的朋友來說，一個月要鎖定2.5萬的定期投資。以上是假設你現在零存款，如果已經有點積蓄，那也不需要到2.5萬。你可以用Moneydj這個工具試算看看現在有多少存款，每個月還要存多少才能達標（通貨膨脹率可以輸入2%-3%）。
以下2個更多詳情的資源，包括具體投資工具的分享：
- 50+ 嫺人專欄｜台灣40世代平均月薪才5萬多，怎麼存到1千萬退休金？ 給理財晚鳥的4個建議
- TVBS 「如果云知道」健康2.0 Youtube 頻道掌握4關鍵！45歲零存款也能存到1千萬！？。
（不知為何無法嵌入影片，請點圖片的連結收看）
1000萬是不是不食人間煙火？
50+ 那篇專欄文章的閱覽數不錯，寫這篇文章是因為有幾位網友跟我說自己存款很少，感覺距離1000萬很遙遠，很沒希望。
但誰說存到1000萬很容易？
我的邏輯是如果你覺得1000萬是個目標，那就要先為自己設定一個具體存錢、儲蓄的計畫，然後朝那個方向努力，就算沒有一百分，有個六七成的達成率也好過沒目標的過日子。
「如果云知道」那個影片可以說是50+那篇文章的影音版，節目看了我在50+上面那篇專欄文章，覺得當中的數字概念能激勵到中年人，所以請我上節目分享。即便不是每個三明治世代都能在中年責任最重的時候月存兩萬，但那也不至於是火星來的天文數字。
不過，後來我看這個影片下面有幾個扎眼的留言，大概就是評論這個影片不食人間煙火。像是「工廠作業員的中年人 不加班月薪不到3w」、「生吃都不夠了 還有東西可以曬乾？」
財富差異就是這樣，我退休以後才發現在我的提早退休朋友裡面，我都不敢說我有多少錢，因為聽起來朋友都很多金，推估有近億的就有好幾位，有人早年買房致富，有人還繼承了長輩的遺產。我這不敢在朋友面前說我有多少錢的人，站在我的朋友和這些留言之間，只能說是同樣在台灣生長，呼吸的是兩個世界不同的空氣。
最近有個30+的朋友跟我說她開始多兼一份差了，雖然要月存兩萬真的有難度，上班之外兼差也很辛苦，不過她想早點可以退休，所以她想要努力看看。朝目標努力就增加了達成的可能性，會去想辦法的人都該激賞。
如果存不到1000萬會怎樣？
不會怎樣，日子還是會一天一天過去，不管你有5千萬，或是5百萬，講到人生最後的終點，都是一樣的老化和衰退。有錢人很多，但沒有1000萬的退休族也多得是，大家都得照常過日子。
只是，退休對你來說會少點實現夢想的成分，要多些務實：
- 如果勞保沒有改革，只要能工作到65歲，沒有什麼自備存款，要生活問題也不大。但是這些社會保險未來會如何？不知道。
- 你得要很能控制預算，因為萬一錢花光了，就要很擔心勞保、國民年金改革的問題。
- 社會上誘惑很多，物價上漲也嚴重，你得要有定力保持比較低的物慾。
- 你得要有不容易為錢煩惱的個性。
- 你得很重視健康，不要有生病、牙齒壞掉等狀況來消耗你的退休金。
- 保持健康，也保持彈性，需要時年紀大點還能去打工。
- 如果沒現金但有房子，考慮搬到比較小的地方，或是把房子賣掉變現，改為租房。
- 因為退休金不多，那就不能再冒大險，但還是要穩健投資理財增加勝算，別覺得理財只是賭博。
- 最好和家人、甚至家族保持良好關係，也許有天你會需要他們幫忙。
我有個日本老師說，在日本符合低收入戶的資格時，去領生活保護制度的補助比領一般的年金金額高，我是不清楚細節，不過老師說並不是很難申請，的確有人在等著領生活保護的補助金。在台灣申請低收入戶補助的條件感覺就沒有那麼容易，不過最慘最慘也不過就是這樣，還是有這樣的制度，所以每個人都能活下去的。
延伸閱讀：存到1000萬能退休嗎 ？和關於退休理財這5個酸酸的意見
提早退休說明書：
紙本：博客來書店 、 Momo書店、 誠品書店、 城邦書店、 金石堂書店 、三民書局 、墊腳石書店 、 讀冊、Pchome書店、蝦皮
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