全球股票型基金 為什麼成為我退休後重要配置

全球股票型基金 為什麼成了我退休後重要配置?

全球股票型基金 為什麼成了我退休後的重要配置? 今天的分享是作為昨天獻醜公開我的退休「小」資產配置的續集,希望不是歹戲拖棚,文中會來爆幾個料。先說退休前以基金投資為主,就是用那種很多人聽過的,美國、日本、歐洲、拉丁美洲、新興歐洲、新興亞洲、高收益債、新興市場債各配置一比例,一段時間再平衡,但是退休後我覺得想要慢活、簡化。評估之後決定轉到 全球型股票基金 。

退休後資產配置,每個細項都沒達標的現狀

昨天分享我的退休後理財與資產配置,我現在是這樣的狀況...除了大分類有差不多達到外,每個細項都有偏差。

退休後理財 資產配置目標

今天來補充分享一下有關我的海外基金的部分,其實我的基金部分,在退休後這段時間已經有80%陸續轉到全球股票型基金。

這點我跟我老公意見不同,他以前也投資基金,但現在是100%台股派,因為他說有夢最美,反正我們是各自理財,就純抬槓了。有說了一下到老萬一誰投資有問題,不要互相拖累,但也不能見死不救,哈哈,說這些也是多說的,互相警告的意味比較重😅。

進入下半年要來再平衡rebalance,說是跟大家分享,其實是自己一邊整理與紀錄,也一邊想第四季要重新做退休資產配置時可以怎麼做,有些調整現在可以慢慢進行。

全球型股票基金 vs 分散各市場投資

前面說了,以前我會美國、日本、歐洲、拉丁美洲、新興歐洲、新興亞洲、高收益債、新興市場債各配置一比例。

先來說為什麼我逐步砍掉美國、日本、歐洲、拉丁美洲、新興歐洲、新興亞洲等各市場投資,轉向全球股票型基金呢?

下表上半部是我曾投資過的全球股票型基金,下半部是個別市場投資。基金的部分是就我投資過的閃過腦海隨便抓的。只是有個感覺。

全球股票型基金 為什麼成了我退休後重要配置? 與分散市場基金相比

可以看出,如果將這些基金呆呆放著,我投資過的全球股票型基金平均,比分散投資各市場基金的加總再平均,並不會比較差,那為什麼不就省事一點直接投資全球股票型基金呢?

個別市場因為上下起伏劇烈,可能有製造買高賣低的機會,像是我有朋友跟我說她是用一支印度基金打遍天下,就低買高賣,看她面露喜悅之色,那時我還在上班但我聽完沒去試,我好像不太愛財,聽完那種很神的也不會去追問或是模仿。

也許朋友真的賺很多,但是日子也可以輕鬆一點過,如果呆呆放著看上表五年、十年下來長期報酬也很不錯了,現在回想以前那種10%-15%停利就跑的做法還真是瞎忙,表上那些長期報酬我根本沒得到,只有每年10%-15%的停利部位小利,還又被基金公司賺第二次、第三次手續費,有時還落到無利可停。

好了,來爆第一個料~

爆料時間⚡⚡⚡,我上一篇文章裡面說的買錯蘋果禮盒的得獎基金....請注意上表上半部全球股票型基金中,猜是哪一支?應該一眼就可看出吧,這支我看了某雜誌之後投資的讓該公司「得獎」,而我「中獎」的爛蘋果基金,雖然他是收益型股票基金不是成長型基金,但比起其他同類型的基金還是差很多😖,別再說什麼得獎基金了。

不過,即便我把它加進去平均,單買全球型股票基金還是可以的。

我覺得退休後投資和你想要的生活風格也有關係,有人會喜歡研究這些個別投資標的,但現在我想要盡量可以統整比較好。

全球型股票基金 vs 風險性債券型基金

再來是我之前也會配置的高收益債和新興市場債,我自己是將這類基金列入「股票類」考量,這類債是有相當的波動度,退休後也重新思考過。

下表上半部還是我曾投資過的全球股票型基金,下半部換成是我投資過的高收益債基金和新興市場債基金。

全球股票型基金 為什麼成了我退休後重要配置? 與高收益債及新興市場債相比?

上面特別標註一個管理費的部分,這管理費是反映在基金淨值裡面,其中高收益債的部分個基金落差不小,像是聯博那一檔知名的全球高收益債,竟然高達每年1.7%,而績效在我列的三檔當中就敬陪末座了,被管理費吃掉了?

雖然大部分人投資高收益債或是新興市場債是以領取配息為主,但是應該還是要以「總報酬率」來看,如果總報酬不夠高,那就有可能配到本金~

如果將這類風險性和股票相關度較高的債券基金,和全球股票型基金的總報酬率對比,那我也還是會選擇以全球股票型基金為主。

當然,學基金公司,過去績效不代表未來...哈哈

這樣我會不會太集中於股票型基金?應該是不會,資產配置中股債的平衡的債,我打算是以和股票相關度較低的投資等級債政府公債來平衡風險,那又是另一個區塊。

下半年的資產配置調整目標

雖然我是龜速調整,不過聽過一些退休後一不小心退休金投資虧損,甚至被騙光的例子,我想我就先以不虧損為第一優先考量,光這點也要很戒慎恐懼,我常幻想股災會發生😖。

所以,退休後陸續有整理了一些退休投資可能會接觸到金融工具,像是公債ETF投資等級債特別股REITs高收益債等。主要是想在我自己採取行動之前先了解清楚「風險」。這些純屬個人看法,不一定對,但是之前在金融業的經驗,讓我看到什麼養你一輩子,保證、保本這些字眼特別敏感,看到怪怪的時候有種衝動想去揪出來😳,我覺得對退休族來說風險控制比獲利更重要啊。

就是這樣緩步前進,所以我的下面各項目標調整得還不很好😪,我的萬點入市退休投資超不爽快,訂了以下目標再繼續努力囉。

退休後理財 資產配置目標

雖然我很介意基金的高收費,沒有找到更適合我的工具時(例如買海外ETF海外開戶費用雖最低但不適合我、複委託有下單最低門檻),我還是會暫時放著的。

至於我的股債比例,有人用110或是100減歲數,作為股的比例,那我應該是大約60%或是50%,也有人主張退休後就是股30%,不過因為我還有「相欠債」的老公在工作,我想50%-60%是可以的。

爆料時間⚡⚡⚡:前面爆料我投資的爛蘋果基金,現在來爆我自己的料,我買了什麼爛蘋果存股,不過這次是要罵我自己啦,一支,也就是總統候選人之一的公司、另一支,是本土最大保險公司。呵呵,剛退休時盡信書不如無書,看理財節目買的;導致本人一年多來台股個股操作績效遜0056三趴仙。。。

幸好經一事長一智,現在那些存股該遵守的篩選原則我都會背啦~

不過知道歸知道,人就是有心魔,所以,台股的部分還是要找適當時間點轉到ETF,這是下半年的重要任務~

昨天才剛發文,今天又再發文,這很不符合我退休慢活的生活宗旨,特別是寫理財類的文章整理數字還蠻耗時間的,不過因為上半年的退休金規劃檢討不一次做完,我怕我又發懶開始寫些心情抒發的文去了。

我沒有發財夢,只希望退休金4%法則的威可以實現,生活費可以從獲利來,不要侵蝕到退休金,這是我的第一大宗旨。就是這個小小願望也要稍微努力一下。

最後聲明一下,理財看法人人不同,就像我嚐過金融存股兩年賺50%我就對存股大有好感一樣,但這也要小心地雷~。以上個人分析心得僅供參考,沒有推薦或議論之意,大家就各自看看有無幫助之處,或者繼續各自的理財之路吧~

註:以上報酬率數字擷取自鉅亨網,資料時間為2019/7/10

感謝耐心閱讀直到最後💕
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