最近不管國內或國外，不斷看到有關達成 財富自由 、提早退休的人物報導，而且有年輕化的趨勢，似乎很多年輕人將此作為目標，越來越多人想辭掉工作去做日本批貨或是經營部落格或是做Youtuber， 或是宣揚4%法則早早退休去，這是年輕世代職業發展新趨勢。對於熟齡之後的提早退休人士來說，就比較尷尬。
什麼是財富自由 。 提早退休
財富自由 的定義
財富自由通常是用個人的身價來衡量，例如清點一下個人的淨資產（資產減去負債）有一千萬，而這一千萬本身，或是這一千萬可以產生的每年的被動收入（例如投資股票或基金或）你相當有把握可以讓你如果不想工作就不需要勉強自己在職場撞鐘：
- 也許是辭職，不再工作
- 也許是不在原來的上班族崗位上工作，但是還是繼續工作，只是改變為追求自己的興趣，展開自己想要的第二人生，例如我有朋友開了一家可愛的拼布的店，也有人打算做木工手作。
- 也許還繼續做上班族，但是「不再為錢工作」，不再為了與老闆不合、與同事交惡或是工作太多等事傷腦筋，因為不缺錢，所以工作時可以比較輕鬆看待職場的一切，不需為五斗米折腰。
財富自由的境界
也就是說，不一定是老子辭職不幹了，也有可能是．．．有天你突然發現開會時老闆那已經重複無數次，但每次都還是能精準激怒你的老訓話，其實像一首懷念老歌，聽完馬上就還想再回味；隔壁的同事又戳了你幾刀，喔，他/她只是個沒長大的、喜歡戳戳樂的調皮鄰家孩子；電腦裡面雖然還是擠著快爆滿出來的待施工檔案，和數不清的、標題都可以改名為急急如律令的郵件，但是內心已經滋長出「誰都不能欺負我」的氣魄，這股氣勢強到讓能撐到領資遣費補強退休金才走人的信心大增。
雖然人在上班，但是很輕易的可以開始規劃前兩天在臉書上看到有人分享的淡蘭古道路線，心已經提早出發去那裡避暑。
這就是當財富自由之後才可能進入的境界。
即便沒有想過提早退休，人生可能有出乎意料的轉折
說到真的要採取行動提早退休，如果是熟齡之後的提早退休人士，可能有人會警告你，在家無所事事會被當成大型垃圾，有錢的大型垃圾倒還好，萬一財務面準備得不夠，相信內心更是煎熬．．．對中年人來說，思考萬一被迫提早退休的議題似乎變成必要。
可能前半輩子就業環境較好，工作機會及發展比較不是問題，但是當下職場環境大不如前，中年以上族群成為職場生涯中斷的高風險族群，後半生也許必須思考萬一正職工作沒有了的時候，能做什麼？財務面準備好了嗎？
記得我兒子到升上國中，開始「轉大人」的時候，有天突然跟我說，他長大不要跟我一樣做上班族，當時我才驚覺，原來自己一直覺得自工作以來有不錯的發展以及薪水（直到引爆提早退休的事件發生之前），是一件很不錯的事，但是在孩子眼中看到不一樣的角度 😐 。
那時雖然經常回家還帶回工作，但是有一種在工作上被肯定的成就感，所以不覺得辛苦，出國旅行也可以不用太擔心花費問題，自己得意於word hard, play hard的狀態。但在一個孩子的眼中，我其實沒有生活品質，在工作上的不開心，連孩子也可以感受得到，他說他不要像我一樣只知道賺錢賺錢賺錢，人生就只有賺錢嗎？雖然也許小孩沒過過苦日子，不知道錢的重要性，但是的確對我是當頭棒喝，我的人生除了工作賺錢，還有什麼？
所以，我想財富自由、提早退休的目的，應該就是在脫離那種明明不是自己喜歡的工作（也許工作本身有趣，但有個「慣老闆」之類的。。。），讓自己可以真正享受人生，在人生有限的歲月將大部分的時間用在自己覺得開心的事情上，每天不用背著負面情緒過日子。。。
我並不贊成積極提早退休，經濟活動還是要靠人投入，太多人太年輕不投入生產，在我看來並非好事。
延伸閱讀：「 財務自由 的人生 」讀書心得 ～ 真能40歲提早退休？
只是，我算是前車之鑑吧！即便沒有想過要提早退休，這個人生意外的轉折也還是來了，看起來除了努力工作之外，為了這些意料之外的狀況預作準備，以便必須提早退休時可以已經財富自由，還是很必要的！
哪些人不需要為財富自由。提早退休做準備？
財務已經自由，再工作也不是為了錢
- 如果是郭台銘等企業大老就不需要考慮65歲退休太晚了這件事，郭先生早就超過65歲，他早已經財富自由，但是他的工作就是他一生想做的志業（也或許他辛苦了，郭先生常說是有數以萬計的員工和股東是他的責任，還要常常宣示五年內不退休或是股價未達200元不退些休之類的）。
- 雖不是如郭台銘之類的大老，但是已經累積一定財富。我的朋友中就有抓對十年前的房屋及股票起漲或落底的大好機會，明明是上班族卻累積數千萬身家者。
- 有些人含著金湯匙出生的人，父母買房給他們收租金，家族出國旅遊父母買單，有些人一輩子其實不用工作，出來工作也是交朋友或是心靈成長歷練一下，上一輩已經備妥好多棟房子未來可以繼承，那麼這些人也不需要思考這樣的問題。
最近房價鬆動，有聽過兩種說法，一說台灣房地產長期看衰，沒有上揚的理由，因為少子化，下一輩可以繼承到一棟以上房子的比例會提高，買屋需求會減少。另一說，房市不會看壞，因為房子不是給一般人買的，房子是給有錢人買的，而有錢人不會只買一棟房子。。。當少子化繼續發展下去，這樣的人種也許也會變多。
很享受現在的工作，而且不太可能有失業的風險
- 如果很幸運的，現在的工作正是你想要的，
– 老闆跟你志同道合且善體人意；
– 職場上的同事們個個有責任心沒有人會推工作或推卸責任，和你合作無間；
– 當你資淺時，主管都很照顧你，
– 當你當了主管後，部屬都十分買單你的管理方式，沒有人會扯你後腿，
– 一路以來薪水和升遷都公平且令人滿意；並且，
– 你十分確定行業展望極佳，絕對不可能有不景氣的狀況發生，
– 你的工作也絕不會有被新科技例如AI取代的風險。
那恭喜，雖然你不如郭先生富有，但是職場生活對於你來說是充實心靈的最佳來源又絕不會有失去的風險，那真的是有夠讚，完全不必想什麼提早退休之類的事！ - 雖然你沒有前述的幸運職涯發展，但是你在公家機關上班，或是幾乎沒有裁員的穩定傳統產業，雖不是零風險，但根據過去經驗，提前不上班的風險實在很低。
覺得自己身體十分健康，一定可以做到65歲再退休
- 十分有把握自己身體一定可以安穩工作到65歲，說實在是賭機率問題。
在我的職場生涯中，碰上比我年輕，40多歲就健康亮紅燈的同事就有幾位，有的嚴重一些，有的不算嚴重，但是對於工作就是造成困擾，像是有一位就因此退休，開了一家拼布手作店。
提早退休沒有對錯，這世界上每個人都有差異性，有賺很少錢的人不想生活只是賺錢，也有富有如郭台銘者，超過退休年齡很多還是會繼續工作，所以我認為不需要互相評論。但是，
- 有想過，萬一意料之外的狀況來臨，可以讓你「財富自由」的資產是多少？現在和這個目標差距有多少？有以此為目標開始準備了嗎？
- 有想過萬一需要退休時，目前累積的一筆錢要怎樣控制與管理，才不會還沒到達人生終點已經見底？最近許多年輕退休族引用美國專家的退休金提領4%法則真的靠譜嗎？
歡迎有跟嫺人一樣對「財富自由、提早退休」議題有興趣的朋友留言指正與嫺人交流！
延伸閱讀：
參考資料
- The Balance網站：FIRE: Does This Early Retirement Movement Make Sense for You?
- 今周刊：他50歲財富自由，退休在家卻被妻子形容成「大型垃圾」…
