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標籤: 退休資產配置

「 退休資產配置之路 」,是「2019年度自我檢討」和「2020年我的新年新希望」系列文章的第一篇~退休族第一重要任務就是管好自己的退休金,在退休的第二年,也就是2019年,我很認真的研究了差不多可以想到的投資工具,現在來分享我的理論與實際的差距😌,還有我自揭瘡疤的自我檢討。

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「 為什麼你的退休金只有別的人一半 」 這本書最近在理財書籍排行榜上,對於退休族來說應該會很醒目,前陣子我那經營不力的😳「嫺人的中年人咖啡館社團」有社友分享這本書,那時我還沒有空看,一個原因也是這書標題簡直就是在說我,所以鴕鳥心態,不看不看不看😌,不過,最後我還是好奇買來看了...

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高收益債適合存來領退休金嗎 ? 之前投資過高收益債,可能用錯方法沒有好結果,退休後改以台股ETF和存股作為主力,最近和朋友聊天,朋友們對於高收益債帶來的退休後現金流都是滿意之色溢於言表,看來我這部落格「退休投資」區塊少了高收益債感覺缺一塊。網路上已經有許多文章,我就活用現有資源,斗膽評論一下贊成和反對的意見吧。

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投資等級債ETF 是最近這一兩年才出現的投資選項,最近不時會看到相關新聞,在我的退休資產配置必須有40%放在保守的標的上,投資等級債的確是我缺少的部分。正當我要開始仔細研究到底投資等級債ETF是否可以買進的時候,出現了金管會開始監管債券型基金持股過度集中的新聞。。。

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退休資產配置 在考慮「存多少錢才能退休」時也要同時規劃。最少多少錢可以退休可以引用「4%法則」計算,例如退休後每年想有60萬可以用 ,那就60萬除以4%等於1500萬;但是故事到這裡還沒結束。根據最近一個西班牙教授橫跨21國115年的研究,這1500萬配置不同,可能讓退休美夢「零失敗」也有可能幾乎「注定失敗」!

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特別股 一般人比較陌生,開始注意到是SMART雜誌有介紹過自稱股市肥羊的小鎮醫生,他有提到特別股的穩定收息能力;2019年初有一本新書「 7檔特別股養我一輩子 」,標題很吸睛,但退休族真的可以用特別股養一輩子嗎?講到一輩子可和當初選老公是差不多重要等級的事了,所以買了書,也多看幾篇文章,彙整4大優點及4大風險。

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美債ETF 一般人比較也許比常陌生,一般人常接觸的債券基金應該是高收益債和新興市場債,做為一個想均衡資產配置的退休族來說,從退休前就持續投資這兩類債券型基金,但後來發現這兩類基金似乎沒有對我發揮安定的力量,當股市下跌時,這兩種基金往往下跌不落人後。那麼到底哪一種債券才能達到資產配置、分散風險的目的呢?

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