傳統退休資產配置 是我退休以來的目標，上週寫了我的退休第三年配置，後來收到好幾位朋友給我提供配置調整的建議，每個人的想法都不一樣呢！在最近股市瘋漲的情況下，我覺得這些朋友提出的意見很值得思考，我把它整理成這4道難題，你也可以想想是你的話會怎麼做。
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債券梯 （ bond ladder ）是什麼？寫了「「 財務自由 的人生 」讀書心得 ～ 真能40歲提早退休？」這篇文章後有朋友問我「書中提到的債券梯是用什麼債券來執行？」那時剛從疫情解放，準備開始趴趴走，所以回這位朋友說是不是問原著比較好呢😁？最近走過頭了，該研究理財防失智了～
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退休金如何投資 ？有朋友來信問我如何學習資產配置，這比起來問我什麼東西是否可投資，是個很棒的問題。我建議第一步先從閱讀開始。投資的世界裡有許多的陷阱，要做最後決定的不是別人，而是自己，既然最終要靠自己判斷，只聽銷售人員單方面的推薦，風險很高。花點時間閱讀，是退休理財必要的第一步。
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退休族為什麼要投資債券 ？上一篇文章分享股、債齊跌的當下，資產配置是否失靈了，文中提到美國公債的避險效果，很高興陸續有讀者來給我迴響，大家主要的觀點是各國央行都在降息，利率非常低，接下來怕債券不是好選擇。到底該不該避開債券？我找了些資料與大家分享。有點長，但是希望可以一次講清楚。
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「 為什麼你的退休金只有別的人一半 」 這本書最近在理財書籍排行榜上，對於退休族來說應該會很醒目，前陣子我那經營不力的😳「嫺人的中年人咖啡館社團」有社友分享這本書，那時我還沒有空看，一個原因也是這書標題簡直就是在說我，所以鴕鳥心態，不看不看不看😌，不過，最後我還是好奇買來看了．．．
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怎樣產生 退休後的現金流 ？這幾年存股股利、高收益債基金配息是很風行的方法，我自己也在退休後投入存股，看到一篇幾年前在富比世網站發表的文章「退休該靠股利還是靠價差？」，引用哈佛、史丹佛及紐約大學的三位教授做的研究「股利對消費的影響」，發現美國人對股利也有偏執～富比世這篇文章還針對過度偏重債券配息提出提醒。
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高收益債適合存來領退休金嗎 ？ 之前投資過高收益債，可能用錯方法沒有好結果，退休後改以台股ETF和存股作為主力，最近和朋友聊天，朋友們對於高收益債帶來的退休後現金流都是滿意之色溢於言表，看來我這部落格「退休投資」區塊少了高收益債感覺缺一塊。網路上已經有許多文章，我就活用現有資源，斗膽評論一下贊成和反對的意見吧。
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投資等級債ETF 是最近這一兩年才出現的投資選項，最近不時會看到相關新聞，在我的退休資產配置必須有40%放在保守的標的上，投資等級債的確是我缺少的部分。正當我要開始仔細研究到底投資等級債ETF是否可以買進的時候，出現了金管會開始監管債券型基金持股過度集中的新聞。。。
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最近幾乎每天到咖啡店報到，有幾次遇到旁邊是銀行 理專 和公司老闆們在談業務，因為太大聲，便成了我的文章素材。為了想這篇文章的關鍵字，Google一下，前幾頁文章標題有「理專的話能不能信」、「理專不告訴你的事」、「理專捲款潛逃」、更離譜還有「我上了我的理專」😱。是心懷感激的客戶比較內斂，少在網路上發言嗎？
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